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왜 개인사업자는 대출·카드에서 불리할까? 개인사업자가 금융 상품 가입에서 불리해지는 구조개인사업자는 소득을 꾸준히 벌고 있음에도 불구하고금융 상품 가입 과정에서 직장인보다 불리한 조건을 제시받는 경우가 많다.대출, 신용카드, 한도, 금리 등 거의 모든 금융 영역에서이 차이는 반복적으로 나타난다.이 문제는 개인사업자의 신용도가 낮아서라기보다,금융 시스템이 소득을 평가하는 구조 자체에서 비롯된다.금융사는 ‘안정성’을 가장 우선한다금융기관이 개인의 상환 능력을 판단할 때가장 중요하게 보는 요소는 소득의 크기가 아니라 안정성이다.직장인은 매달 고정 급여가 발생하고,고용 계약이라는 형태로 일정 수준의 지속성이 보장된다.반면 개인사업자의 소득은월별·연도별 변동 폭이 크다고 판단된다.실제로 수입이 꾸준하더라도금융 시스템에서는 이를 ‘불확실한 소득’으로 분류.. 2026. 1. 18.
DC형·IRP 퇴직연금, 직장인이 신경 써야 하는 이유 직장인이 퇴직연금을 관리해야 하는 현실적인 이유많은 직장인이 퇴직연금을 ‘회사에서 알아서 관리해주는 돈’ 정도로 인식한다.하지만 퇴직연금은 단순한 퇴직금 보관 수단이 아니라,직장인의 노후 자산 규모를 결정짓는 핵심 요소다.관리 여부에 따라 같은 근속 기간이라도수천만 원 이상의 차이가 발생할 수 있다.퇴직연금은 자동으로 불어나지 않는다퇴직연금은 계좌에 넣어두기만 하면자연스럽게 불어나는 구조가 아니다.운용 방식을 어떻게 선택하느냐에 따라수익률은 크게 달라진다.아무 설정도 하지 않으면원리금 보장형 상품에만 묶여물가 상승률에도 못 미치는 수익률을 기록하는 경우가 많다.이는 실질적으로 자산 가치가 줄어드는 것과 다르지 않다.DC형·IRP형은 개인 책임 구조다확정기여형(DC) 퇴직연금과 개인형 IRP는운용 책임이 .. 2026. 1. 18.
개인사업자가 현금 거래를 반드시 관리해야 하는 핵심 이유 개인사업자가 현금 거래를 관리해야 하는 이유개인사업자에게 현금 거래는 여전히 중요한 결제 수단이다.특히 소규모 매장이나 서비스 업종에서는 카드보다 현금 비중이 높은 경우도 많다.하지만 현금 거래를 제대로 관리하지 않으면세무 리스크, 자금 흐름 왜곡, 사업 판단 오류로 이어질 가능성이 매우 크다.현금 거래 관리는 선택이 아니라 사업 운영의 기본이다.현금 거래는 기록이 남지 않기 쉽다카드 결제는 자동으로 매출 기록이 남지만,현금 거래는 사업자가 직접 기록하지 않으면 흔적이 사라진다.이 때문에 현금 매출은 누락되기 쉽고,시간이 지날수록 실제 매출 규모를 정확히 파악하기 어려워진다.현금 거래 관리가 느슨해지면어느 순간부터 매출은 늘었는데 통장 잔고는 그대로인 상황이 반복된다.이는 단순한 관리 소홀을 넘어,사업 .. 2026. 1. 17.
수입이 불안정한 프리랜서를 위한 장기 계약 전략 프리랜서가 장기 계약을 선호해야 하는 재무적 이유프리랜서로 일하다 보면 단기 프로젝트를 반복적으로 수행하는 방식과,하나의 거래처와 장기간 계약을 유지하는 방식 사이에서 고민하게 된다.자율성과 단가 측면에서는 단기 계약이 매력적으로 보일 수 있지만,재무 구조 관점에서 보면 장기 계약은 훨씬 안정적이고 전략적인 선택이 될 수 있다.이 글에서는 프리랜서가 장기 계약을 선호해야 하는 이유를 재무 흐름 중심으로 정리한다.1. 소득 예측 가능성이 높아진다장기 계약의 가장 큰 장점은 매달 혹은 정기적으로 발생하는 수입을 예측할 수 있다는 점이다.프리랜서의 가장 큰 리스크는 소득의 불규칙성인데,장기 계약은 이 불확실성을 크게 낮춰준다.소득이 예측 가능해지면 월세, 대출 상환, 보험료, 공과금 같은 고정비를무리 없이 관.. 2026. 1. 17.
세금 말고도 프리랜서가 준비해야 할 행정 리스크 총정리 프리랜서가 세금 외에 준비해야 할 행정 리스크 정리프리랜서가 가장 먼저 떠올리는 행정 부담은 세금이다.하지만 실제로 프리랜서가 겪는 문제를 들여다보면,세금보다 더 자주 발목을 잡는 것은 각종 행정 리스크다.이 리스크들은 평소에는 잘 드러나지 않다가,문제가 발생한 순간 한꺼번에 현실적인 비용과 시간 손실로 돌아온다.사업자 등록 여부에 따른 행정 책임프리랜서는 사업자 등록을 하지 않아도 일을 시작할 수 있다.하지만 사업자 등록 여부에 따라 적용되는 행정 책임은 크게 달라진다.사업자 등록이 없는 상태에서는계약 구조, 소득 증빙, 비용 처리에서 제약이 많아지고,분쟁 발생 시 본인의 지위가 모호해질 수 있다.반대로 사업자 등록을 한 경우에는세금 외에도 각종 신고·관리 의무가 함께 발생한다.계약서 미작성으로 발생하.. 2026. 1. 17.
연봉 협상 시 기본급과 성과급을 구분해야 하는 이유 직장인이 연봉 협상 시 고려해야 할 실질 소득 기준연봉 협상은 단순히 제시된 숫자를 높이는 과정이 아니다.같은 연봉 인상이라도 실제로 손에 남는 돈은 사람마다 크게 달라질 수 있다.직장인이 연봉 협상에서 유리한 선택을 하기 위해서는명목 연봉이 아닌 ‘실질 소득’을 기준으로 판단할 필요가 있다.명목 연봉과 실질 소득은 다르다연봉 협상에서 가장 흔히 보는 숫자는 연봉 총액이다.하지만 이 금액은 세금과 각종 공제를 제외하기 전의 금액이다.실제로 통장에 들어오는 돈은근로소득세, 지방소득세, 국민연금, 건강보험료, 고용보험료 등을 제외한 금액이다.연봉이 인상되더라도 세율 구간이 바뀌면인상분의 상당 부분이 세금으로 빠져나갈 수 있다.따라서 연봉 협상에서는“얼마가 오르느냐”보다 “얼마가 더 남느냐”를 기준으로 판단해.. 2026. 1. 16.

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